《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）規定，金融機構應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度。客戶身份識別作為反洗錢三大核心義務之一，對金融機構反洗錢工作的效果具有重要影響。為提升大家對于反洗錢工作的理解與支持，我們向您科普客戶身份識別的相關知識。

什么是客戶身份識別

客戶身份識別的含義可以從《反洗錢法》的十六條的規定來理解。該條規定，金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。此外，金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

金融機構會識別哪些身份信息

根據《金融機構客戶身份識別和資料及交易記錄保存管理》的相關規定，對于滿足一定條件的客戶，金融機構應當登記其身份基本信息。自然人客戶的身份基本信息包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。法人、非法人組織和個體工商戶客戶的身份基本信息包括名稱、住所、經營范圍、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限等。此外，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，金融機構還應采取相應的措施，了解客戶的交易目的和交易性質。

為什么要配合客戶身份識別

積極配合金融機構進行客戶身份識別，有助于金融機構開展反洗錢、反詐騙等工作，預防各類違法犯罪活動，維護金融安全。同時，配合客戶身份識別，有助于防止不法分子以您的名義從事違法犯罪活動，擾亂金融秩序。此外，根據相關規定，對于拒絕配合客戶身份識別的情形，金融機構應拒絕開戶或采取其他限制措施，不配合客戶身份識別工作會給您的日常生活帶來不便。

溫馨提示

為了保障您的資金安全，共同抵御違法犯罪活動，請您積極配合金融機構開展客戶身份識別工作。為了您的個人信息安全，也請您在配合相關工作時，仔細確認其是否為官方工作人員。

內容來源：富德產險公眾號